Question 1

¿Las tasas que se muestran ya incluyen impuestos?

Accepted Answer

No. Todas las tasas mostradas en este comparador son brutas (antes de impuestos). El rendimiento que recibas en la práctica será menor después de la retención de ISR. Esta es la forma estándar en que las SOFIPOs y el mercado financiero mexicano publican sus tasas.

Question 2

¿Cuánto ISR me retienen por mis intereses en 2026?

Accepted Answer

En 2026, la tasa de retención provisional de ISR sobre intereses es del 0.90% anual (subió de 0.50% en 2025). Se calcula sobre el capital invertido, no sobre los intereses generados — pero no todos los productos retienen igual. Las Sofipos (Klar, Stori, Finsus, DiDi, Kubo, Crediclub, Broxel, Fondeadora, Leva) tienen exención de 5 UMA y solo retienen sobre el monto que excede ~$213,973. En bancos (Nu, Openbank, Mifel, Ualá, Revolut, Plata, Covalto), la exención aplica solo al ahorro a la vista; los plazos y pagarés retienen desde el primer peso. Mercado Pago, CETES y otros fondos retienen desde el primer peso.

Question 3

¿Me cobran si invierto cantidades pequeñas?

Accepted Answer

Depende de dónde inviertas. En Sofipos (Klar, Stori, Finsus, DiDi, Kubo, Crediclub, Broxel, Fondeadora, Leva) hay una exención hasta 5 UMAs anuales (~$213,973 MXN en 2026) por institución — debajo de ese umbral no te retienen ISR. Esta exención no aplica a Mercado Pago, CETES, BONDDIA ni cuentas bancarias a plazo, donde retienen desde el primer peso sin importar el monto.

Question 4

¿Por qué en Mercado Pago me retienen ISR y en Sofipos no?

Accepted Answer

Por su clasificación regulatoria. La exención de 5 UMA (Art. 93-XX-b LISR) aplica únicamente a Sofipos autorizadas por la CNBV. Mercado Pago no es Sofipo — es una IFPE (Institución de Fondos de Pago Electrónico) bajo la Ley Fintech, y sus rendimientos provienen del fondo de inversión MPAGORF administrado por GBM. Los fondos de inversión retienen ISR desde el primer peso (Art. 87 LISR). Resultado: $50,000 en Klar o Stori no generan retención, pero los mismos $50,000 en Mercado Pago sí retienen ~$450 al año.

Question 5

¿Tengo que hacer declaración anual por mis intereses?

Accepted Answer

Depende. Estás obligado a presentar declaración anual si tus ingresos por intereses reales superan los $100,000 MXN en el año, o si tienes otros ingresos (salario, honorarios, etc.) que sumados te obligan a declarar. Si solo tienes un empleo y tus intereses son menores a ese umbral, no estás obligado, pero puede convenirte hacerla para recuperar ISR retenido.

Question 6

¿Puedo recuperar el ISR que me retuvieron?

Accepted Answer

Sí, en muchos casos. La retención del 0.90% es un pago provisional (un anticipo). Cuando presentas tu declaración anual, el SAT calcula el ISR real que debes. Si lo retenido fue más de lo que realmente debías, obtienes un saldo a favor que puedes solicitar en devolución. Con la nueva tasa del 0.90% en 2026 (más alta que antes), es más probable que tengas saldo a favor al declarar.

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te paga más?∴

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Consejos al invertir

Institución	A la vista	1 mes	3 meses	6 meses	1 año	2 años	3+ años	PAGO
Broxel		—	—	—	—	—	—	Mensual
Covalto	—	—	—	—				Al vencimiento
Crediclub						—	—	Al vencimiento
DiDi		—	—	—	—	—	—	Diario
Finsus	—							varía
Fondeadora	—		—	—	—	—	—	Mensual
Klar							—	Semanal
kubo.financiero	—							Al vencimiento
Mercado Pago		—	—	—	—	—	—	Diario
Mifel						—	—	varía
Nu					—	—	—	varía
Openbank		—	—	—	—	—	—	Diario
Plata						—	—	varía
Revolut		—	—	—	—	—	—	Diario
Stori						—	—	varía
Ualá						—	—	varía